Ajustadores, Tasadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones

Resumen

Datos Básicos: Ajustadores, Tasadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones
2012 Mediana Salarial $59,850 por año
$28.78 por hora
Nivel Académico de Ingreso Consulte Cómo Hacerse Uno
Experiencia Laboral en una Ocupación Similar Ninguna
Capacitación en el Trabajo Consulte Cómo Hacerse Uno
Cantidad de Empleos, 2012 311,100
Perspectivas Laborales, 2012-22 3% (más lento que el promedio)
Cambio en la Cantidad de Empleos, 2012-22 10,800

¿Qué Hacen los Ajustadores, Tasadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones?

Los ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones evalúan las reclamaciones de seguros. Deciden si una compañía de seguros debe pagar una reclamación, y de ser así, cuánto.

Ambiente Laboral

Los ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones trabajan a tiempo completo. A menudo trabajan fuera de la oficina, inspeccionando propiedades a las cuales se les ha hecho una reclamación de seguro, tales como edificios y automóviles dañados.

Cómo Hacerse Uno

Un diploma de escuela secundaria o su equivalente suele ser el requisito para trabajar como ajustador a nivel inicial, como examinador o investigador. Posiciones más altas pueden exigir una licenciatura o experiencia laboral relacionada con seguros. Los tasadores de automóviles suelen tener un premio postsecundario sin título o experiencia laboral en la identificación y estimación de costos de reparación de automóviles.

Salario

La mediana salarial anual de los ajustadores, examinadores e investigadores de reclamaciones de seguros fue $59,960 en mayo de 2012. La mediana salarial anual de los tasadores de seguro de automóviles fue $58,610 en mayo de 2012.

Perspectivas Laborales

Se proyecta que el empleo de los ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones aumentará un 3 por ciento entre 2012 y 2022, más lento que el promedio de todas las ocupaciones. La demanda de estos trabajadores será el resultado de un crecimiento en la industria de seguros de salud, pero será limitada por la automatización, y por la seguridad de automóviles que resultan en un menor número de accidentes y en una menor demanda de los tasadores de autos dañados.

Ocupaciones Similares

Comparar las responsabilidades, el nivel académico, el aumento o la reducción en la cantidad de de empleos y el salario de ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones con los de otras ocupaciones similares.

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¿Qué Hacen los Ajustadores, Tasadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones? About this section

Los ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones evalúan las reclamaciones de seguros. Deciden si una compañía de seguros debe pagar una reclamación, y de ser así, cuánto.

Responsabilidades

Los ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones generalmente se ocupan de lo siguiente:

  • Investigan, evalúan y resuelven las reclamaciones de seguros
  • Determinan si la póliza de seguros cubre las pérdidas reclamadas
  • Deciden el monto apropiado que la compañía de seguros debe pagar
  • Se aseguran de que las reclamaciones no sean fraudulentas
  • Se ponen en contacto con los médicos o empleadores de los reclamantes para obtener información adicional sobre las reclamaciones cuestionables
  • Consultan con asesores legales sobre las reclamaciones cuando es necesario
  • Negocian acuerdos
  • Autorizan los pagos

Qué hacen los ajustadores, examinadores e investigadores de seguros varía según el tipo de compañía de seguros para la que trabajan. Deben saber mucho acerca de las cosas que su empresa asegura. Por ejemplo, los trabajadores en seguros de propiedades y accidentes deben conocer los costos de las viviendas y de la construcción para evaluar adecuadamente los daños causados por inundaciones o incendios. Los trabajadores en seguros de salud deben ser capaces de determinar qué tipos de tratamientos son necesarios y cuáles son cuestionables desde el punto de vista médico.

Los ajustadores inspeccionan los daños a la propiedad para determinar cuánto debe pagar la compañía de seguros por la pérdida. La propiedad que inspeccionan podría ser una casa, un negocio o un automóvil.

Entrevistan al reclamante y a los testigos, inspeccionan la propiedad, y realizan investigaciones adicionales, como ojear los informes policiales. Los ajustadores pueden consultar a otros trabajadores, tales como contadores, arquitectos, trabajadores de la construcción, ingenieros, abogados y médicos, quienes pueden ofrecerles una evaluación más detallada de la reclamación.

Recopilan información - incluyendo las fotografías y declaraciones, ya sean escritas o grabadas de audio o vídeo - y la incluyen en un informe que utilizan los examinadores para evaluar la reclamación. Cuando el examinador aprueba la reclamación del asegurado, el ajustador de reclamaciones negocia con el reclamante y resuelve la reclamación.

Si el reclamante refuta el resultado de la reclamación o de la resolución, los ajustadores trabajan con abogados y peritos para defender la posición de la compañía aseguradora.

Algunos ajustadores de reclamaciones trabajan como ajustadores públicos autónomos. A menudo, son contratados por los demandantes que prefieren no confiar en el ajustador de la compañía de seguros. El objetivo de los ajustadores que trabajan para las compañías de seguros es que la compañía ahorre tanto dinero como sea posible. El objetivo de los ajustadores públicos que trabajan para el demandante es que el reclamante consiga el mayor monto posible. Se les paga un porcentaje de la demanda establecida.

A veces, las compañías de seguros contratan a ajustadores autónomos en lugar de contratar a ajustadores como empleados habituales. En este caso, los ajustadores autónomos trabajan defendiendo los intereses de la compañía de seguros.

Los tasadores estiman el costo o valor de un elemento asegurado. La mayoría de los tasadores que trabajan para las compañías de seguros y empresas independientes de tasaciones son tasadores de automóviles dañados. Ellos inspeccionan los vehículos dañados después de un accidente y estiman el costo de las reparaciones. Esta información va al ajustador, quien determina el costo estimado de las reparaciones en el convenio.

Los examinadores revisan las reclamaciones después de haber sido presentadas para garantizar que los reclamantes y los ajustadores hayan cumplido con las directrices correspondientes. Pueden asistir a los ajustadores con las reclamaciones complejas o cuando, por ejemplo, se produce un desastre natural y aumenta el volumen de las reclamaciones.

La mayoría de los examinadores de reclamaciones trabajan para compañías de seguros de salud o de vida. Los examinadores que trabajan para las compañías de seguros de salud revisan las reclamaciones para comprobar si los costos de tratamiento son razonables, teniendo en cuenta el diagnóstico. Después de haber examinado la reclamación, autorizan el pago que corresponde, rechazan la reclamación, o remiten la solicitud a un investigador.

Los examinadores que trabajan para las compañías de seguros de vida examinan las causas de muerte y prestan especial atención a los accidentes, porque la mayoría de las compañías de seguros de vida pagan beneficios adicionales si la muerte es accidental. Los examinadores también pueden revisar las nuevas solicitudes de pólizas de seguros de vida para garantizar que los solicitantes no tengan enfermedades graves que presenten un alto riesgo para asegurar.

Los investigadores de seguros manejan las reclamaciones que las compañías aseguradoras consideran sospechosas de actividades fraudulentas o delictivas, tales como incendios intencionales, accidentes falsos o tratamientos médicos innecesarios. La gravedad de los casos de fraude en los seguros varía, desde los reclamantes exagerando los daños del vehículo hasta redes de fraude complicadas. Los investigadores suelen realizar trabajos de vigilancia. Por ejemplo, en el caso de una reclamación fraudulenta de compensaciones para trabajadores, un investigador puede observar de manera encubierta al reclamante para verificar si él o ella realiza alguna actividad que sería imposible realizar debido a las lesiones que figuran en la reclamación.

Ambiente Laboral About this section

Los ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones ocuparon aproximadamente 311,100 empleos en 2012. Sus ambientes laborales varían. Los ajustadores y examinadores de reclamaciones pasan mucho tiempo en la oficina revisando documentos y realizando investigaciones, además de trabajar afuera de las oficinas a la hora de examinar los bienes dañados. Los tasadores e investigadores trabajan fuera de la oficina con más frecuencia, inspeccionando edificios, automóviles dañados y realizando vigilancias. Los evaluadores de automóviles dañados pasan mucho tiempo en los talleres de carrocería de automóviles estimando los costos de los daños del automóvil.

Los trabajadores que inspeccionan los edificios dañados deben ser precavidos debido a los riesgos presentes, tales como techos y pisos colapsados, así como estructuras debilitadas.

Horarios de Trabajo

Los ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones trabajan a tiempo completo y sus horarios de trabajo varían.

Los ajustadores suelen tener que organizar sus horarios de trabajo para poder reunirse por las noches y fines de semana con sus clientes. Esto a veces da lugar a que los ajustadores tengan horarios laborales irregulares, sobre todo cuando tienen una gran cantidad de reclamaciones para revisar.

En contraste, los tasadores de automóviles normalmente trabajan durante horas laborales regulares y rara vez lo hacen los fines de semana, aunque suelen pasar mucho tiempo en talleres de carrocería de automóviles estimando los costos de reparación de los vehículos.

Los investigadores de seguros suelen tener horarios laborales irregulares debido a la necesidad de vigilar y ponerse en contacto con gente que no está disponible durante horas laborales regulares. Es común trabajar temprano por las mañanas, noches y fines de semana.

Cómo Hacerse Uno About this section

Normalmente, los empleadores requieren como un diploma de escuela secundaria, o su equivalente, para trabajar como ajustador, tasador, examinador o investigador de reclamaciones. Posiciones más altas pueden requerir un título de licenciatura o experiencia laboral relacionada con seguros. Los evaluadores de daños de automóviles tienen un premio no diploma postsecundario o experiencia laboral en la identificación y estimación de los costos de reparación de automóviles.

Educación

Normalmente se requiere como mínimo un diploma de escuela secundaria, o su equivalente, para trabajar en nivel inicial como ajustador, tasador, examinador o investigador de reclamaciones. Sin embargo, a veces los empleadores prefieren contratar a solicitantes que tengan una licenciatura o que posean experiencia laboral o capacitación vocacional en áreas relacionadas con seguros. Los tasadores de automóviles suelen tener un premio no diploma postsecundario o experiencia laboral en un taller de reparación de automóviles, identificando y estimando el costo de reparación de los automóviles.

Los diferentes fondos o cursos universitarios son los mejores para los diferentes tipos de trabajos dentro de la profesión. Por ejemplo, los estudios de contabilidad podrían resultar útiles para alguien que se especializa en reclamaciones de pérdidas financieras debido a huelgas, averías de los equipos o daños de mercancía. La capacitación a nivel superior en arquitectura o ingeniería es útil para el ajuste de los activos industriales, como los relacionados con los daños causados por incendios u otros accidentes. Los estudios legales son beneficiosos para alguien que maneja casos de derechos de trabajadores o daños causados por productos defectuosos. Los estudios médicos resultan beneficiosos para los examinadores que trabajan en las reclamaciones de seguros médicos y de vida.

A pesar de que los tasadores de automóviles no están obligados a tener una educación de nivel superior, la mayoría de las empresas prefieren contratar a personas con capacitación formal, experiencia o con conocimientos y habilidades técnicas para identificar y estimar el costo de reparación de los automóviles. Muchos centros de formación vocacional ofrecen programas en reparación de carrocerías de automóviles y enseñan a los estudiantes a estimar los costos de reparar los vehículos dañados.

Para los puestos de trabajo de los investigadores, un diploma de escuela secundaria o su equivalente es el requisito normal de educación. La mayoría de las compañías de seguros prefieren contratar a personas capacitadas como agentes de la ley, investigadores privados, ajustadores de reclamaciones, o examinadores porque estos trabajadores tienen buenas habilidades para entrevistar e interrogar.

Capacitación

Al comienzo de sus carreras, los ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones trabajan en reclamaciones menores, bajo la supervisión de un trabajador con experiencia. A medida que aprenden más sobre las investigaciones y resoluciones de las reclamaciones, se les asignan reclamaciones más importantes y complejas.

Los tasadores de automóviles suelen obtener capacitación en el puesto de trabajo, que puede durar varios meses. Esta capacitación por lo general consiste en trabajar bajo la supervisión de un tasador más experimentado al estimar el costo de los daños, hasta que el empleador decida que el aprendiz está listo para hacer estimaciones por sí mismo.

Licencias, Certificaciones y Registros

Los requisitos para la concesión de licencias para los ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones de seguros varían según el estado. Algunos estados tienen muy pocos requisitos, mientras otros requieren que el aspirante complete ciertos cursos y/o apruebe un examen antes de obtener la licencia.

En algunos estados, los ajustadores de reclamaciones empleados por las compañías de seguros pueden trabajar bajo la licencia de la compañía sin necesidad de conseguir una licencia para ellos mismos.

Los ajustadores públicos pueden tener que cumplir con requisitos diferentes o adicionales.

Algunos estados que exigen la concesión de las licencias también requieren una cierta cantidad de créditos de educación continua por año para renovar las licencias. Las leyes federales y estatales y las decisiones judiciales afectan la manera en que se deben manejar las reclamaciones y lo que las distintas pólizas pueden y deben cubrir. Los examinadores que trabajan en las reclamaciones de salud y de vida deben mantenerse actualizados sobre los nuevos procedimientos médicos y medicamentos recetados disponibles en el mercado. Los examinadores que trabajan en las reclamaciones de automóviles deben estar familiarizados con los modelos nuevos de automóviles y las nuevas técnicas de reparación. Los trabajadores pueden cumplir con sus requisitos de educación continua asistiendo a clases o talleres, escribiendo artículos para las publicaciones de las reclamaciones o dando conferencias y presentaciones.

Cualidades Importantes

Habilidades analíticas. Los ajustadores y examinadores deben evaluar si la compañía de seguros está obligada a pagar una reclamación y determinar el monto a pagar. Los ajustadores deben considerar cuidadosamente varias piezas de información para tomar una decisión.

Habilidades de comunicación. Los ajustadores e investigadores de reclamaciones deben obtener información de una amplia gama de personas, incluyendo a los reclamantes, testigos y expertos médicos. Deben saber formular las preguntas correctas para obtener la información que necesitan.

Habilidades interpersonales. Los ajustadores, examinadores e investigadores suelen reunirse con los demandantes y otras personas que podrían estar muy afectados por la situación de la reclamación, o por la resolución que la compañía les está ofreciendo. Estos trabajadores deben ser comprensivos, pero aun así, firmes con las políticas de su compañía.

Habilidades matemáticas. Los tasadores deben ser capaces de calcular los daños a la propiedad.

Salario About this section

Ajustadores, Tasadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones

Mediana salarial anual, mayo de 2012

Ajustadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones

$59,960

Ajustadores, Tasadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones

$59,850

Tasadores de Seguro de Automóviles

$58,610

Total, Todas las Ocupaciones

$34,750

 

La mediana salarial anual de los ajustadores, examinadores e investigadores de reclamaciones fue $59,960 en mayo 2012. La mediana salarial es el salario al cual la mitad de los trabajadores en una ocupación ganó más que esa cantidad, y la otra mitad ganó menos. El 10 por ciento con menores ingresos ganó menos de $36,950, mientras el 10 por ciento con mayores ingresos ganó más de $89,810.

La mediana salarial anual de los tasadores de seguro de automóviles fue $58,610 en mayo 2012. El 10 por ciento con menores ingresos ganó menos de $42,260, mientras el 10 por ciento con mayores ingresos ganó más de $82,540.

Los ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones trabajan a tiempo completo. Sin embargo, sus horarios de trabajo varían.

Los ajustadores suelen tener que organizar sus horarios de trabajo para poder reunirse con sus clientes durante la noche o en los fines de semana. Esto a veces da lugar a que los ajustadores tengan horarios laborales irregulares, sobre todo cuando tienen una gran cantidad de reclamaciones para revisar.

Por el contrario, los tasadores de automóviles normalmente trabajan durante horas laborables regulares y rara vez lo hacen los fines de semana, aunque suelen pasar mucho tiempo en talleres de carrocería de automóviles estimando los costos de reparación de los vehículos.

Los investigadores de seguros suelen tener horarios laborales irregulares debido a la necesidad de vigilar y ponerse en contacto con gente que no está disponible durante las horas normales de trabajo. Es común trabajar temprano por las mañanas, noches y fines de semana.

Perspectivas Laborales About this section

Ajustadores, Tasadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones

Cambio porcentual en el empleo, proyectado

Total, Todas las Ocupaciones

11%

Ajustadores, Tasadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones

3%

Ajustadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones

4%

Tasadores de Seguro de Automóviles

-5%

 

Se proyecta que el empleo de los ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores aumentará un 3 por ciento entre 2012 y 2022, más lento que el promedio de todas las ocupaciones.

Se proyecta que el empleo de los ajustadores, examinadores e investigadores aumentará un 4 por ciento entre el 2012 y 2022, más lento que el promedio de todas las ocupaciones. El crecimiento del empleo provendría principalmente del crecimiento de la industria de seguros de salud. La legislación federal que ordena la cobertura individual, puede aumentar la cantidad de clientes de seguros de salud, incluidos los individuos de alto riesgo que tienen más probabilidades de presentar reclamaciones. Esto aumentaría la demanda de los ajustadores de reclamaciones para determinar qué tratamientos están aprobados y cuánto dinero pagaría la compañía.

Además, el aumento de los gastos médicos podría ocasionar una mayor necesidad de examinadores de reclamaciones para revisar cuidadosamente una cantidad cada vez mayor de reclamaciones médicas. El aumento de reclamaciones realizadas por una creciente población de ancianos también impulsaría la demanda de ajustadores y examinadores de reclamaciones de seguros de salud.

La demanda de ajustadores de reclamaciones de seguros de propiedades y accidentes se ve afectada por la cantidad total de desastres naturales, como inundaciones e incendios. De acuerdo con los datos de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), la cantidad de desastres naturales ha aumentado en los últimos años. Si esta tendencia continúa, los ajustadores de reclamaciones en este campo podrían ver un fuerte crecimiento en el número de empleos.

Estos factores se verían afectados por la automatización. El uso de tecnología permite que las reclamaciones menos complejas se procesen automáticamente, lo que libera a los tasadores para trabajar en reclamaciones más complejas. Esto significa que menos tasadores son necesarios por reclamación, reduciendo el número de ajustadores necesarios en personal.

Se proyecta que el empleo de los tasadores de automóviles disminuirá un 5 por ciento entre 2012 y 2022. En años recientes, el número de accidentes automovilísticos se ha reducido en relación con la población.  A medida que los automóviles sean cada vez más seguros, se espera que la cantidad de accidentes de tránsito disminuya. Esto resultaría en una menor demanda para los servicios de los tasadores de automóviles.

Oportunidades de Empleo

Las oportunidades de empleo para los ajustadores y examinadores de reclamaciones deberían ser mejores en la industria de seguros de salud, en la medida en que se expanda la cantidad de clientes de seguros de salud. Además, las perspectivas laborales para los ajustadores de reclamaciones de seguros de propiedades y accidentes serían mejores en las zonas propensas a sufrir desastres naturales. Estas áreas incluyen la Costa del Golfo, que puede tener una gran cantidad de huracanes, y la Costa Oeste, vulnerable a los incendios forestales.

Datos de las proyecciones de empleo para ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones, 2012-22
Título Ocupacional Código SOC Empleo, 2012 Empleo Proyectado, 2022 Cambio, 2012-22 Empleo por Sector
Porcentaje Cuantitativo

Fuente: Programa de Proyecciones del Empleo, Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU.

Ajustadores, Tasadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones

13-1030 311,100 321,900 3 10,800 [XLS]

Ajustadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones

13-1031 297,600 309,100 4 11,500 [XLS]

Tasadores de Seguro de Automóviles

13-1032 13,500 12,800 -5 -700 [XLS]

Ocupaciones Similares About this section

Esta tabla muestra una lista de ocupaciones con responsabilidades similares a las de los ajustadores, tasadores, examinadores e investigadores de reclamaciones.

OCUPACIÓN Responsabilidades Nivel Académico de Ingreso Help 2012 Mediana Salarial Help
Construction and building inspectors

Inspectores de Construcción y Edificios

Los inspectores de construcción y de edificios garantizan que las construcciones cumplan con los códigos y ordenanzas de construcción, reglamentos urbanísticos, y especificaciones contractuales locales y nacionales.

Diploma de escuela secundaria o su equivalente $53,450
Automotive service technicians and mechanics

Mecánicos y Técnicos de Servicio Automotriz

Los mecánicos y técnicos de servicio automotriz, a menudo llamados técnicos de servicio, inspeccionan, mantienen y reparan automóviles y camiones livianos.

Diploma de escuela secundaria o su equivalente $36,610
Citación sugerida:

Oficina de Estadísticas Laborales, Departamento de Trabajo de EE.UU., Occupational Outlook Handbook en Español (OOH), Edición 2014-15, Ajustadores, Tasadores, Examinadores e Investigadores de Reclamaciones,
en Internet http://www.bls.gov/es/ooh/business-and-financial/claims-adjusters-appraisers-examiners-and-investigators.htm (visitado 04/01/2015)

Fecha de Publicación: lunes 2 de febrero de 2015