El análisis de esta edición del Occupational Outlook Handbook en Español (OOH) se basa en las proyecciones de empleo de los períodos comprendidos entre el 2010 y el 2020, e incluye los salarios de mayo del 2010 de la encuesta de Estadísticas de Empleo Ocupacional (Occupational Employment Statistics, OES).

Asesores de Finanzas Personales

FONT SIZE:Minus Font SizePlus Font Size

Resumen

Personal financial advisors
Los asesores de finanzas personales evalúan las necesidades financieras de las personas y les ayudan con las inversiones.
Datos Básicos: Asesores de Finanzas Personales
2010 Mediana Salarial$64,750 por año
$31.13 por hora
Nivel Académico de IngresoLicenciatura
Experiencia Laboral en una Ocupación SimilarNinguna
Capacitación en el Trabajo Ninguna
Cantidad de Empleos, 2010206,800
Perspectivas Laborales, 2010-2032% (mucho más rápido que el promedio)
Cambio en la Cantidad de Empleos, 2010-2066,400

¿Qué Hacen los Asesores de Finanzas Personales?

Los asesores de finanzas personales brindan asesoramiento financiero a la gente. Ayudan con el asesoramiento en las decisiones de inversiones, impuestos y seguros.

Ambiente Laboral

La mayoría de los asesores de finanzas personales trabajan en el sector financiero y de seguros, o por cuenta propia. Por lo general trabajan a tiempo completo y pueden reunirse con sus clientes por las tardes o los fines de semana.

Cómo Hacerse Uno

Los asesores de finanzas personales suelen necesitar un título de licenciatura. Una maestría y la certificación pueden mejorar las posibilidades de ascenso en la ocupación.

Salario

La mediana salarial anual de los asesores de finanzas personales fue $64,750 en mayo de 2010.

Perspectivas Laborales

Se proyecta que el empleo de los asesores de finanzas personales aumentará un 32 por ciento entre 2010 y 2020, mucho más rápido que el promedio de todas las ocupaciones. A medida que una gran cantidad de “baby boomers” se acerquen a la edad de jubilación, solicitarán el asesoramiento de planificación de los asesores de finanzas personales.

Ocupaciones Similares

Compare las responsabilidades, el nivel académico, el aumento o la reducción de empleos y el salario de los asesores de finanzas personales con los de otras ocupaciones similares.

O*NET

O*NET ofrece una amplia información sobre las características fundamentales de los trabajadores y de las ocupaciones.

Para Más Información

Para obtener más información acerca de los asesores de finanzas personales puede visitar los siguientes enlaces.

¿Qué Hacen los Asesores de Finanzas Personales?

Personal financial advisors
Los asesores de finanzas personales se reúnen con sus clientes para conocer sus metas financieras.

Los asesores de finanzas personales brindan asesoramiento financiero a la gente. Ayudan con el asesoramiento en las decisiones de inversiones, impuestos y seguros.

Responsabilidades

Los asesores de finanzas personales generalmente se ocupan de lo siguiente:

  • Se reúnen con los clientes en persona para conocer sus metas financieras
  • Explican los tipos de servicios financieros que prestan
  • Educan a los clientes y responden a preguntas acerca de las opciones de inversión y de los riesgos potenciales
  • Recomiendan inversiones a los clientes o seleccionan inversiones en su nombre
  • Ayudan a los clientes a planificar circunstancias específicas, tales como gastos de educación o jubilación
  • Controlan las cuentas de los clientes y determinan si necesitan cambios para mejorar el rendimiento de las cuentas o para adaptarse a los cambios de vida, como casarse o tener hijos
  • Investigan las oportunidades inversión

Los asesores de finanzas personales evalúan las necesidades financieras de las personas y les ayudan con las inversiones (como acciones y bonos), leyes fiscales y decisiones de seguros. Los asesores ayudan a los clientes a planificar metas a corto y largo plazo, tales como los gastos de educación y jubilación. Recomiendan las inversiones que coincidan con los objetivos de los clientes. Invierten el dinero de los clientes en base a las decisiones de los clientes.

Muchos de ellos también ofrecen asesoramiento fiscal o venden seguros.

Aunque la mayoría de los planificadores ofrecen asesoramiento sobre una amplia gama de temas, algunos se especializan en áreas tales como la jubilación o la gestión de riesgos (evalúan cuán dispuesto está el inversionista de tomar riesgos, y ajustan las inversiones de acuerdo a ello).

Muchos asesores de finanzas personales pasan mucho tiempo comercializando sus servicios, y se reúnen con los clientes potenciales por medio de seminarios o a través de redes sociales y empresariales. La conexión en redes es el proceso de encuentro e intercambio de información con las personas o grupos de personas, que tienen intereses similares.

Después de haber invertido los fondos para un cliente, ellos, así como el cliente, obtienen informes periódicos de las inversiones. Siguen de cerca las inversiones de los clientes y por lo general se reúnen con cada cliente por lo menos una vez al año para actualizar al cliente sobre las posibles inversiones y para ajustar el plan financiero, ya sea por las circunstancias cambiantes del cliente o porque las opciones de inversión han cambiado.

Muchos asesores de finanzas personales están autorizados a comprar y a vender directamente los productos financieros, como acciones, bonos, anualidades y seguros. Dependiendo del acuerdo que tengan con sus clientes, los asesores de finanzas personales pueden obtener el permiso de sus clientes para tomar decisiones sobre la compra y venta de acciones y bonos.

Los banqueros privados o administradores de patrimonios son los asesores de finanzas personales que trabajan para las personas que tienen una gran cantidad de dinero para invertir. Estos clientes son similares a los inversores institucionales (comúnmente empresas u organizaciones), e invierten de forma diferente al público general. Los banqueros privados administran una colección de inversiones, llamadas carteras o “portfolios” para estos clientes mediante el uso de los recursos del banco, incluidos los equipos de los analistas financieros, contadores y otros profesionales. Para obtener más información sobre los deberes de estos otros trabajadores financieros, consulte los perfiles de los analistas financieros, contadores y auditores.

Ambiente Laboral

Personal financial advisors
Muchos asesores de finanzas personales viajan para asistir a conferencias o impartir clases de finanzas nocturnas para captar más clientes.

Los asesores de finanzas personales ocuparon aproximadamente 206,800 empleos en el 2010.

Las siguientes industrias emplearon a la mayor cantidad de asesores de finanzas personales en el año 2010:

Otras actividades de inversiones financieras 26%
Autoridades monetarias, intermediación de créditos y actividades afines 19
Intermediación y corretaje de contratos de valores y productos básicos 19
Compañías aseguradoras y actividades afines 3
Servicios profesionales, científicos y técnicos 3

Los asesores de finanzas personales normalmente trabajan en oficinas. Casi una cuarta parte de los asesores de finanzas personales trabaja por cuenta propia. Muchos de ellos también viajan para asistir a conferencias o impartir clases de finanzas por las noches para captar más clientes.

Horarios de Trabajo

La mayoría de los asesores de finanzas personales trabaja a tiempo completo, y el 24 por ciento trabaja más de 50 horas semanales. Suelen ir a las reuniones por las noches y los fines de semana para reunirse con clientes existentes o para tratar de atraer a otros nuevos.

Cómo Hacerse Uno

Personal financial advisors
Los asesores de finanzas personales deben ganarse la confianza de sus clientes y responder a sus preguntas y preocupaciones.

Los asesores de finanzas personales suelen necesitar un título de licenciatura. Una maestría y la certificación pueden mejorar las posibilidades de ascenso en la ocupación.

Educación

Los asesores de finanzas personales suelen necesitar un título de licenciatura. Aunque los empleadores por lo general no requieren que los asesores de finanzas personales tengan un campo específico de estudio, un título en finanzas, economía, contabilidad, negocios, matemáticas o derecho constituye una buena preparación para esta ocupación. Los cursos en inversiones, impuestos, planificación patrimonial y gestión de riesgos también son útiles. Cada vez hay más programas de planificación financiera en los colegios de estudios superiores y universidades.

Licencias

Los asesores de finanzas personales que directamente compran o venden acciones, bonos, pólizas de seguros o brindan asesoramiento específico sobre inversiones, necesitan una combinación de licencias que varía en función de los productos que venden. Además de esas licencias, las empresas más pequeñas que gestionan las inversiones de los clientes deben estar registradas con las autoridades estatales, y las empresas más grandes deben estar registradas en la Securities and Exchange Commission (Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU.). Los asesores de finanzas personales que optan por vender seguros necesitan licencias emitidas por las juntas estatales. La información y los requisitos para la concesión de licencias de la junta estatal para los asesores de inversión registrados están disponibles en North American Securities Administrators Association (NASAA).

Certificaciones

Las certificaciones pueden mejorar la reputación de un asesor de finanzas personales, y pueden ayudar a atraer nuevos clientes. La Junta de Normas CFPBS ofrece la certificación de planificador de finanzas certificado (CFP por sus siglas en inglés). Para esta certificación, los asesores deben tener una licenciatura, por lo menos 3 años de experiencia laboral relevante, aprobar un examen, y adherirse a un código de ética. El examen abarca el proceso de planificación financiera, seguros y gestión de riesgos, planificación de beneficios para empleados, planificación de impuestos y jubilaciones, planificación de inversiones y bienes raíces, gestión de deudas, responsabilidades de planificación, reservas de fondos para emergencias, y modelos estadísticos.

Oportunidades de Ascenso

Una maestría en un área como las finanzas o administración de empresas puede mejorar las posibilidades de ascenso de un asesor de finanzas personales a un puesto de gestión y atraer nuevos clientes.

Cualidades Importantes

Habilidades analíticas. Al determinar la cartera de inversiones para un cliente, los asesores de finanzas personales deben ser capaces de tener en cuenta una serie de información, incluyendo las tendencias económicas, los cambios regulatorios, y la comodidad del cliente con las decisiones arriesgadas.

Habilidades interpersonales. Una parte importante del trabajo de los asesores de finanzas personales es la de hacer que los clientes se sientan cómodos. Deben establecer la confianza con los clientes y responder a sus preguntas y preocupaciones.

Habilidades matemáticas. Los asesores de finanzas personales deben ser buenos en matemáticas, ya que trabajan constantemente con los números. Ellos determinan la cantidad a invertir, la forma en que esa cantidad aumenta o disminuye con el tiempo, y cómo distribuir una cartera entre las diferentes inversiones.

Habilidades de vendedor. Para ampliar su base de clientes, los asesores de finanzas personales deben ser convincentes y persistentes en la venta de sus servicios.

Habilidades de comunicación oral. Los asesores de finanzas personales interactúan con los clientes todos los días. Deben explicar conceptos financieros complejos en un lenguaje comprensible.

Salario

Asesores de Finanzas Personales

Mediana salarial anual, mayo de 2010

Asesores de Finanzas Personales

$64,750

Ocupaciones Relacionadas con Operaciones Comerciales y Financieras

$60,670

Total, Todas las Ocupaciones

$33,840

 

La mediana salarial anual de los asesores de finanzas personales fue $64,750 en mayo de 2010. La mediana salarial es el salario al cual la mitad de los trabajadores en una ocupación ganó más que esa cantidad, y la otra mitad ganó menos. El 10 por ciento con menores ingresos ganó menos de $32,660, mientras que el 10 por ciento con mayores ingresos ganó más de $166,400.

Los salarios de los asesores autónomos no están incluidos en las ganancias reportadas aquí.

Los asesores de finanzas personales que trabajan para empresas de servicios financieros suelen percibir un salario más las bonificaciones. No se incluyen las bonificaciones en los datos salariales de aquí.

Los asesores que trabajan para las empresas de inversión financiera o empresas de planificación financiera o que trabajan por cuenta propia suelen ganar dinero mediante el cobro de un porcentaje de los activos que administran a sus clientes. También pueden ganar dinero mediante el cobro de una tarifa por hora o de tarifas por las compras de valores y seguros. Además de sus tarifas, los asesores generalmente obtienen comisiones de los productos financieros que venden.

La mayoría de los asesores de finanzas personales trabaja a tiempo completo, y el 24 por ciento trabaja más de 50 horas semanales. Suelen reunirse por las noches y los fines de semana con clientes existentes o para tratar de atraer a otros nuevos.

Perspectivas Laborales

Asesores de Finanzas Personales

Cambio porcentual en el empleo, proyectado 2010-20

Asesores de Finanzas Personales

32%

Ocupaciones Relacionadas con Operaciones Comerciales y Financieras

17%

Total, Todas las Ocupaciones

14%

 

Se proyecta que el empleo de los asesores de finanzas personales aumentará un 32 por ciento entre 2010 y 2020, mucho más rápido que el promedio de todas las ocupaciones

El principal motor de crecimiento será el envejecimiento de la población. A medida que una gran cantidad de “baby boomers” se acerquen a la jubilación, solicitarán el asesoramiento de planificación financiera de los asesores de finanzas personales.

También se espera que la disminución de los fondos para las pensiones corporativas y estatales contribuya a la tendencia de contratar a los asesores de finanzas personales. Las corporaciones privadas y los gobiernos estatales y locales se enfrentan a déficits en sus fondos de pensiones, que pueden conducir a la reducción de los beneficios. Para ello será necesaria una mayor planificación financiera de las personas y un aumento en la demanda de asesores de finanzas personales.

Oportunidades de Empleo

Se espera que los asesores de finanzas personales tengan que enfrentar mucha competencia por un puesto de trabajo debido a que la combinación de salarios relativamente altos y los pocos requisitos de educación formal atraerán a muchos aspirantes para cada oferta de empleo.

Datos de las proyecciones de empleo para los asesores de finanzas personales, 2010-20
Título OcupacionalCódigo SOCEmpleo, 2010 Empleo Proyectado, 2020Cambio, 2010-20
PorcentajeCuantitativo

Fuente: Programa de Proyecciones del Empleo, Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.

Asesores de Finanzas Personales

13-2052206,800273,2003266,400

Ocupaciones Similares

Esta tabla muestra una lista de ocupaciones con responsabilidades similares a las de los asesores de finanzas personales.

OcupaciónResponsabilidadesNivel Académico de Ingreso2010 Mediana Salarial
Budget analysts

Analistas de Presupuesto

Los analistas de presupuesto ayudan a las instituciones públicas y privadas a organizar sus finanzas. Preparan informes del presupuesto y controlan el gasto institucional.

Licenciatura $68,200
Financial analysts

Analistas Financieros

Los analistas financieros proporcionan orientación a las empresas y a los individuos que toman decisiones de inversión. Evalúan el desempeño de las acciones, bonos y otros tipos de inversiones.

Licenciatura $74,350
Financial managers

Gerentes Financieros

Los gerentes financieros son responsables de la salud financiera de las organizaciones. Preparan informes financieros, dirigen actividades de inversión, y desarrollan planes y estrategias para las metas financieras de largo plazo de sus organizaciones.

Licenciatura $103,910
Insurance sales agents

Agentes de Venta de Seguros

Los agentes de venta de seguros ayudan a las empresas de seguros a generar nuevos negocios, comunicándose con clientes potenciales y vendiéndoles uno o más tipos de pólizas de seguros. Los agentes explican las distintas pólizas de seguros y ayudan a los clientes a elegir los planes que se ajustan a sus necesidades.

Diploma de escuela secundaria o su equivalente $46,770
Insurance underwriters

Aseguradores

Los aseguradores deciden si se debe proporcionar un seguro y en qué condiciones. Ellos evalúan las solicitudes de seguros y determinan los montos de la cobertura y las primas.

Licenciatura $59,290
Real estate brokers and sales agents

Corredores y Agentes de Venta de Bienes Raíces

Los corredores y agentes de venta de bienes raíces ayudan a sus clientes a comprar, vender y alquilar propiedades. Los corredores y agentes realizan el mismo tipo de trabajo, pero los corredores cuentan con licencias para administrar sus propias empresas de bienes raíces. Los agentes de ventas deben trabajar con un corredor.

Diploma de escuela secundaria o su equivalente $42,680
Securities, commodities, and financial services sales agents

Agentes de Venta de Valores, Materias Primas y Servicios Financieros

Los agentes de venta de valores, materias primas y servicios financieros conectan a compradores y vendedores en los mercados financieros. Venden valores a las personas, asesoran a las empresas que buscan inversores, y efectúan transacciones.

Licenciatura $70,190

Para Más Información

Para más información sobre los asesores de finanzas personales, visite:

American Academy of Financial Management [Academia Americana de Administración Financiera]

Para más información sobre las regulaciones y acreditaciones de los asesores de finanzas personales, visite:

Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) [Autoridad Reguladora de la Industria Financiera]

Securities Industry and Financial Markets Association [Asociación de la Industria de Valores y Mercados Financieros]

North American Securities Administrator Association

Securities and Exchange Commission (SEC)

Certified Financial Planner Board of Standards

Citación sugerida:

Oficina de Estadísticas Laborales, U.S. Department of Labor, Occupational Outlook Handbook en Español (OOH), Edición 2012-13, Asesores de Finanzas Personales,
en Internet http://www.bls.gov/es/ooh/business-and-financial/personal-financial-advisors.htm (visitado 10\25\2014).

Fecha de Publicación: jueves 28 de febrero de 2013